月薪4000的人如何提高生活品质?

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“理财”这个概念,本身带有深刻的时代印记,现在社会发展很快,人们生活水平逐渐提高、在加上通货膨胀很快,所以”理财“这个概念有了火热的背景。


就像若干年前”养生气功’很火,现在家家户户“中医食疗大保健‘也很火一样。


一. 理财其实就是计划经济,要搞计划经济,你得全面掌控自己每一笔收支,小到你今天去菜市场买了一斤土豆,大到买车买房,你为了每一个明确的目的做相应的规划。


二.风险和收益并存。(这么简单的道理,绝大部分人不明白)


三. 泛泛来说,理财是为了让自己的生活更好,而让自己的生活更美好有很多方法,理财只是其中一种,你想要怎样的生活,决定了你怎样规划你的生活,和你怎样规划你的钱。

那么,你想要怎样的生活?


我们今天来探讨一个一般情况,一个月入4000的人,想要过比现在稍好一点的生活,在做到了身心健康,作息良好,事业发展,的情况下,他应该怎么理财?


要搞计划经济,当然得盘点自己有什么,包括,现有存款多少,现有负债多少,每月收支。


通俗来说,这叫记账。盘点自己已有的,是理财的第一步


知道自己的收入怎么来的,自己的支出怎么去的,花了些什么钱,就能掌握自己的经济状态,从而做出合理规划。


第二步,就是优化,怎么才叫合理?


就是投入/产出比喽,投入的是时间,经历,还有钱。产出的是钱,会伴随着一定的风险,不是钱的,自然要看他的效用,并且信息和运气两个要素贯穿其中。


月薪4k,如果家境一般,每个月刷信用卡去买名牌包包,那肯定不合理。


第三步,巧妙利用手中资源


资源分很多种,这里我先说信用卡。

工作之余可以养养卡。合理利用信用卡最长免息期,投个月标P2P,薅点小羊毛。( 详情请看往期文章:用信用卡理财,怎么用银行的钱省钱


第四步,就是具体的规划,这也是众多理财顾问所说的理财,大概有几种:


银行储蓄(大部分人选择这种,灵活,无门槛,基本无风险,无收益)

货币基金类,比如各种“宝”,收益在5%左右浮动,较为灵活,风险较低,无门槛。有支付宝微信就行。

投资型保险(如万能险、投连险),微信上和网上很多这种,收益不错,一般有一年以上期限,但现在网上很多类似产品被叫停了。门槛低,风险不高。


然后就是门槛高一些的理财产品了,比如一些银行理财,这个就水深了,是银行自营,还是第三方,或者业务员飞单?是保险还是债券、基金
或者收益再高,就是P2P、股票。


这些投资渠道,为什么有的收益高,有的收益低?主要就是风险。

不要天真地认为风险不会降临到自己身上。


主动风险, 一次炒股,就可能倾家荡产,怎么办?不炒股呗,不买P2P呗,就算有人一年翻倍,你也得忍着。


被动风险,一个大病,一个意外,又是倾家荡产,怎么办?买保障类保险,定期消费型的,一个月花几百块,不会占用太多资金,在前面优化里已经省下来了。


还是上面说的,狭义的理财,就是处理时间、精力、资本、风险、信息和运气的关系。


总的来说,一个月薪4k的一般人,应当在降低自己风险前提下,利用多余的时间精力,做好适当的储蓄,然后多余的资金用来做一些低风险,灵活的理财。随着资本和信息的累积,再主动承担可控风险博取适当收益


至于具体产品,哪怕是同一种类,都有区别,选择自己能hold住的就行。


其实,对于一个月薪4k的人来说,狭义的理财,意义不大,最多每年多一些保障,多一些零花钱,在这个阶段,更应该关心的是效用,把钱花在刀口上,做好生活规划,保持一个健康的身体,和不断学习一个的状态,给自己谋取一个发展空间,千万不要中了“理财”毒。

2018年9月4日 11:00
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